Con un poco de tiempo tu score puede subir puntos.
Tu puntuación de crédito puede perjudicar excesivamente tus finanzas. Tener una puntuación baja puede representar que termines pagando hasta $5,000 más por un financiación para automovil en semejanza a lo que pagarías si tuvieras un puntaje alto. En el peor de los casos tu puntaje de crédito puede ser usado para obtener el financiamiento necesario para comprar casa, carro y prestamos en general.
La falta de atención a nuestro “score” de crédito es donde la mayoría de residentes americanos nos encontramos. La poca o mala información sobre las calificaciones crediticias y como mejorarlas ayudaría a mejor su economía personales y familiares.
Según una encuesta reciente entre aproximadamente 1,500 consumidores realizada por U.S. News & World Report, menos de la mitad de los encuestados sabía, por ejemplo, que realizar pagos antes de vencidos de manera acorde tiene un gran impacto eficaz en su calificación. Un 49% no sabe si mantener un saldo en las tarjetas de crédito es de beneficio o un daño para tu puntaje de crédito, no lo es.
Los ingresos personales no afectan el puntuare de crédito sin embargo mas del 25% de los encuestados no lo sabían. Lo importante no solos ingresos pero tu relación de como administras tus finanzas.
Tanto el puntaje de crédito Equifax como el puntaje FICO son modelos de puntaje de propósito general utilizados para predecir el riesgo de crédito. El puntaje de crédito Equifax es un modelo patentado creado por Equifax. … El puntaje FICO utiliza un rango numérico de 300 a 850, donde los puntajes más altos también indican un menor riesgo crediticio. Por lo general los números que deseamos empiezan entre los 650 y 700 puntos.
Si tu puntaje es más bajo de lo que te deseado, vale la pena estudiar cómo mejorarlo. Solo ten en cuenta que, según la razón de la baja calificación, podría tomar entre 6 y hasta 24 meses para mejorar, pero los beneficios de mejora tu puntaje de crédito son muy importante para la salude de tus finanzas.
Se puede acelerar el la con sola forma de inscribirte en un programa de gestión de deuda y mantener pagos puntuales de manera constante, “pero no hay una solución instantánea”, comentan los expertos.
Cómo mejorar tu puntuaje de credito
Paga tus tarjetas de crédito ya sea bancarias, o de tiendas departamentales y otras facturas como la cuenta del celular, cable a tiempo. El 35% de la calificación FICO está determinada por tu historial de pagos, que es la frecuencia con la que pagas a tiempo. Es mejor pagar el mínimo todos los meses que pagar después de la fecha de vencimiento.
Revisa tus informes de crédito. Solicita un informe crediticio gratuito de una agencia de informes distinta cada 4 meses a través de AnnualCreditReport.com. Las consultas de crédito “a la fuerza” (de un posible prestamista y otros con tu permiso) pueden reducir ligeramente tus calificaciones, pero no hay ninguna penalización por revisarlo uno mismo.
No solicites muchas tarjetas de crédito a la vez. A diferencia de solicitar una hipoteca, un préstamo automotriz o un préstamo estudiantil, solicitar varias tarjetas de crédito genera múltiples “consultas a la fuerza” sobre tu historial crediticio y puede afectar negativamente tu calificación.
No abras varias cuentas de crédito nuevas a la vez. Al hacerlo, reduces la “edad” promedio de tus cuentas, lo que puede disminuir tu puntaje crediticio.
No canceles las tarjetas que no usas (menos que debas pagar una tarifa anual). Parte de tu calificación depende del coeficiente de crédito utilizado en relación con el crédito total disponible. Eliminar una tarjeta reduce tu línea de crédito y puede aumentar el coeficiente, lo que puede perjudicarte.
Mantén bajo los saldos de crédito. Es inteligente mantener un saldo de crédito variable por debajo del 10% de tu crédito disponible total. Una proporción más alta indica un riesgo de crédito elevado. “Si utilizas tu límite total o estás cerca del límite, tu coeficiente se verá reflejado negativamente, lo que, a su vez, afectará negativamente tu calificación crediticia”, dice Katie Ross, gerente de Educación y Desarrollo de American Consumer Credit Counseling, una organización sin fines de lucro que ofrece orientación a los consumidores y tiene su sede en Boston.
Mantén una variedad de tipos de crédito. El pago correcto de, por ejemplo, un préstamo automotriz, un préstamo estudiantil y las facturas de las tarjetas de crédito durante el mismo período demuestra que puedes mantener diferentes tipos de crédito. Esto representa el 10% de tu calificación.
Pagar las deudas que pasaron a cobranzas. La mayoría de las versiones actuales de la calificación FICO ignoran las cobranzas con un saldo de cero.
Ten cuidado al mantener saldos altos. Si, por ejemplo, pagas todo con una tarjeta de recompensas por los puntos, empieza a usar efectivo o una tarjeta de débito por un par de meses antes de solicitar un nuevo crédito. Los prestamistas no pueden saber por tu puntaje si pagas totalmente tus saldos todos los meses. Pero si pueden ver gracias a tu calificación crediticia, que estás cargando mucho en tus tarjetas en relación a tu límite de crédito. Eso puede interpretarse de forma negativa.
Si es necesario obtén un préstamo personal para pagar la deuda de la tarjeta de crédito. Puedes mejorar tu calificación crediticia si solicitas un préstamo personal para pagar tu deuda de tarjeta de crédito. También es probable que la tasa de interés del préstamo sea más baja que la tasa de interés de las tarjetas de crédito.
Si tuviste banca rota o quiebra, obtén una tarjeta de crédito asegurada. Si has estado en quiebra, comienza a completar tu informe crediticio con buen crédito. El uso de una tarjeta de crédito asegurada (que esté vinculada a una cuenta de ahorros bancaria) puede ser una forma efectiva de reconstruir tu crédito. Una quiebra tendrá un impacto menor en tu calificación con el paso del tiempo, siempre y cuando no dejes de pagar los préstamos nuevos. Sin embargo, ten en cuenta que las quiebras conforme al Capítulo 7 y el Capítulo 13 permanecen en tu informe crediticio hasta por 10 años.
Considera obtener un poco de ayuda de datos alternativos. Los consumidores con calificaciones no tan brillantes ahora pueden conseguir que los prestamistas tengan en cuenta otros indicadores de responsabilidad fiscal, como los pagos regulares de servicios públicos o hipotecas. Experian Boost permite que los consumidores den acceso de solo lectura de la información de la cuenta bancaria a Experian para mostrar sus historiales de pago. El servicio solo tiene en cuenta la información positiva y se puede desactivar a discreción del consumidor. (Un nuevo servicio similar, UltraFICO, se enfoca en qué tan bien maneja su dinero el consumidor, teniendo en cuenta cosas como mantener un saldo en los ahorros y evitando cheques sin fondos). Es probable que la ventaja no sea grande, pero potencialmente puede ayudar con el puntaje crediticio de muchos consumidores.
